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等额本金

等额本金

等额本金（Equal Principal Payments），是指借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减。即每期还款的本金相等，每月付款及每月贷款余额定额减少的一种贷款还款方式。

计算方法为还款总额=[ (本金+期限+本金×年化利率/12)+本金+期限(1+年化利率/12) ]+2×期限。等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，或有较高的偿还能力的人群。

等额本金还款方式的缺点是借款人在开始还贷时，每月负担会较大，总体利息支出较多；优点是利息比重逐月递减，最后总的利息支出较低。

定义

等额本金还款是指借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减，即每期还款的本金相等，每月付款及每月贷款余额定额减少。等额本金的剩余本金和月还利息都是逐步递减的，相对等额本息而言，还款的利息较少，但因为前期偿还的本金较多，因此借款人前期还款压力较大，后期压力会越来越小，适合经营良好的企业。

计算方法

计算公式

还款总额=[（本金+期限+本金×年化利率/12）+本金+期限（1+年化利率/12）]+2×期限

利息总额=[（本金+期限+本金×年化利率/12）+本金+期限（1+年化利率/12）]+2×期限-本金

当期应还=本金+期限+（本金-累计归还本金）×年化利率/12=本金÷期限+[本金-（本金÷期限）×（期数-1）]×年化利率/12

应还本金=本金÷期限

应还利息=（本金-累计归还本金）×年化利率/12=（本金-（本金÷期限）×（期数-1））×年化利率/12

本金余额=本金-（本金÷期限）×期数

以上信息参考：

计算举例

以企业融资申请10000元、期限12个月、年化利率6.00%、还款方式为等额本金为例，首月还款883.33元，之后每月递减4.16元，还款总额10325元，利息总额325元，其中：

还款总额={（10000÷12+10000×6%/12）+[10000+12×（1+6%/12）]}+2×12=10325元

利息总额={（10000+12+10000×6%/12）+[10000+12×（1+6%/12）]}+2×12-10000=325元、

应还本金=10000÷12=833.33元应还利息=[10000-（10000+12)×（1-1）]×6%/12=50元本金余额=10000-（10000+12）×1=9166.67元

应还利息=[10000-（10000-12）×（1-1）]×6%/12=50元

本金余额=10000-（10000+12）×1=9166.67元

以上信息参考：

等额本金与等额本息

还款方式

等额本息还款法本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还，供款中本金比重增加。该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况来确定还贷能力。

等额本金还款法本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

数据比较

等额本息还款法的每月还款额是一致的，还款额中包含的本金呈递增的等比数列上升。对于每月支付的利息，等额本息还款法支付的利息非等额减少，前期利息差额较小，后期差额较大。从还款压力来看，等额本金前期的还款压力大于等额本息的前期还款压力，等额本息还款法则相对比较复杂不容易识别。

等额本金还款法的每月还款额，首月最高，以后每期逐月递减，呈递减的等差数列，等额本金还款法各期支付的利息等额减少。从总体来看，等额本金最终偿还的利息金额要低于等额本息的最终偿还的利息金额。从本金偿还进度来看，等额本金还款法的每期偿还本金数额比较清晰容易识别。

利弊

等额本息还款优点是借款人每个月还给银行固定还款金额，利息比重逐月递减。缺点是总体利息支出较多。以等额本息还款方式偿还房贷，借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支。

等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金（贷款余额）计息，未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，只有本金才作利息计算。采用等额本金还款方式，借款人在开始还贷时，每月负担会较大。随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，最后总的利息支出较低。

适合人群

等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。同时适合现在在工作岗位上收入较高，有较高的偿还能力，能记住或查询每月还款金额变化，不会因此造成贷款逾期的人群。对于资金来源较多，能承担等额本金相对较高的月还款额，不会影响生活品质。

参考资料

calculatorsoup.calculatorsoup.2024-01-29

贷款买房等额本金还款和等额本息还款哪个更划算?.昌吉回族自治州人民政府.2024-01-25

60万房贷，利息占了57万？张雪峰刷屏！紧急道歉：求求别骂了！等额本息、等额本金，房贷该怎么还？ .百家号.2024-01-25

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