仓单质押贷款

仓单质押贷款是一种信贷业务，由银行、借款人（出质人）和保管人（仓储公司）共同参与。在这种业务模式下，借款人以其拥有的存货仓单作为质押物，向银行申请贷款。

定义

仓单是由仓储公司签发给存储人或货物所有权人的物权凭证，它记录了仓储货物的所有权。持有仓单的人可以在任何时候凭借仓单直接向仓储方提取仓储货物。

仓单质押贷款的期限不应超过仓储物的储存期限，且最长不得超过一年（包括一年）。

仓单质押率通常不超过质押仓单项下仓储物价值的70%。仓储物的价值是在考虑了必要的其他费用之后确定的，这些费用包括贷款期间可能产生的仓储费用以及其他未付费用。

仓单质押贷款的特点在于能够帮助企业解决因库存商品而导致的资金流动性问题，同时也有助于促进商品贸易，加速市场物资流通。此外，这种贷款形式为企业提供了融资便利，提高了资金使用效率，并有助于扩大企业的销售额，从而增加经营利润。

仓单质押贷款主要面向那些从事频繁的商品贸易活动、销售量大、流动资产比重高的贸易客户。这类客户的现金流相对充足，且没有大量的固定厂房用于抵押。他们提供的仓单必须是合规的，并且融资用途仅限于仓单所涉及的货物贸易业务。

- 具有一定数量自有资金，独立核算的企业法人、其他经济组织或个体工商户。

- 仓储公司须经过银行的认可，具有良好的信誉和承担债务的能力。

- 出质的仓单必须是出质人拥有完全所有权的货物的仓单，且记载内容完整。

- 出具仓单的仓储公司原则上必须是银行认可的具有一定资质的专业仓储公司。

- 质押仓单项下的货物必须符合特定条件，包括所有权明确、无形损耗小、不易变质、易于长期保管、市场价格稳定、波动小、不易过时和贬值、适应用途广、易变现、规格明确、便于计量、产品合格并符合国家有关标准。

- 银行规定的其他条件。

- 拟质押仓单复印件。

- 仓储合同副本。

- 仓单项下仓储物的购销合同、相关发票及完税证明。

- 如仓单项下仓储物为进口商品，则应提供相关的进出口批文、批准使用外汇的有效批件及相关已获海关通关的资料。

- 银行要求的其他资料。

1. 仓储公司和货主（借款人）签订仓储保管协议，明确货物的入库验收和保护要求。货主将货物送往指定仓库，仓库经审核确认接收后，开具仓单。

2. 货主以仓库开具的仓单为凭证，向银行申请贷款，银行以减少风险为前提对仓单进行审核。

3. 货主、银行和仓储公司三方在协商的基础上，达成合作意向并签署仓单质押贷款三方合作协议。货主将仓单出质背书登记交银行。

4. 仓储公司同银行签订不可撤销的协助银行行使质押权保证书，确定双方在合作中各自履行的责任。

5. 仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行向货主按货物价值的约定比例发放贷款。

6. 货物质押期间，由仓储公司按仓储保管协议的相关规定对货物进行监管，货物的使用权归银行所有，仓库只接收银行的出库指令并按指令将货物出库。

7. 货主履行同银行约定的义务，银行解除仓单质押，并将仓单归还货主。

8. 如若货主违约，银行有权处置质押在仓库的货物，并将处置指令下达给仓储公司。

9. 仓储公司接收处置指令后，依据货物性质，对其进行拍卖或回购，来回笼资金。