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杭州银行

杭州银行

杭州银行股份有限公司（英文名：Bank Of Hangzhou Co.Ltd.）曾用名杭州商业银行股份有限公司，简称杭州银行，成立于1996年9月25日，总部位于下城区庆春路46号，2016年10月27日，杭州银行在上海证券交易所（证券代码600926）A股上市。截至2023年杭州银行董事长为宋剑斌，行长为虞利明。

杭州银行业务发展立足杭州，辐射浙江省，向客户提供存款、贷款、支付结算、理财等服务和产品。杭州银行坚持国家宏观政策的导向，把服务实体经济、践行普惠金融作为宗旨。截至2022年末，杭州银行共拥有255家分支机构，实现了网点在长三角、珠三角、环渤海湾等发达经济圈的战略布局。2023年营业总收入达350.16亿元，同比增长6.33%，归母净利润143.83亿元，同比增长23.15%。

2020年12月9日，由金融时报社主办“中国金融机构金牌榜·金龙奖”上，杭州银行荣获“年度最具竞争力中小银行”奖，2021年5月24日，杭州银行获年度浙江省融资畅通工程“突出贡献奖”，2022年，在英国《银行家》“2022年全球银行1000强”中位列第130位，在Brand Finance发布的2022年“全球银行品牌价值500强”榜单中位列第249位。

历史沿革

银行成立

经中国人民银行批准，1996年5月在杭州市原33家城市信用社和市联社9家办事处的基础上筹建股份有限公司形式的杭州城市合作银行；1996年9月，中国人民银行批准杭州城市合作银行开业并核准，杭州银行在杭州市工商行政管理局办理了登记注册手续，并领取了企业法人营业执照。

逐步发展

经中国人民银行批准，在1998年4月7日，杭州银行名称由杭州城市合作银行更名为杭州市商业银行股份有限公司。2005年杭州银行正式成立了资金营运部，并纳入票据贴现业务，专门从事资金业务相关的操作和管理。2008年7月8日公告，经中国银监会批准，"杭州市商业银行股份有限公司"将更名为"杭州银行股份有限公司"，简称“杭州银行”。英文名称变更为"Bank Of Hangzhou Co.Ltd."，简称"BANK OF HANGZHOU"。2009年，杭州银行设立浙江省首家科技支行，是国内最早探索科创金融服务的银行金融机构之一，同年，在由《银行家》杂志推出的“中国商业银行竞争力排名”，获得“2008年度最佳城市商业银行”的荣誉。截止2009年年末，资产总额达1500亿元；存贷款余额分别为1239亿元和858亿元，净利润13.66亿元，不良贷款率仅0.8%，拨备覆盖率183.49%，主要经营指标在国内同行中均处于较为领先的地位。2010年，杭州银行中关村支行成立，是国内更早开始开展实质性全国中小企业股份转让系统股权质押业务的新三板特色机构。2013年，杭州银行文创支行成立，是国内更早设立的文创金融专营机构。于2014年3月取得证券投资基金托管资格。2016年杭州银行以科技支行、中关村支行、文创支行为基础，整合全行科技文创金融资源，成立全国首个科技文创金融事业部，2016年10月27日，杭州银行在上海证券交易所首次发行A股，成功上市，股票代码为600926。

2017年11月28日，杭州银行与腾讯控股举行金融科技战略合作签约仪式，并发起成立杭州银行-腾讯金融云“金融科技创新联盟”，进一步深化银企合作，共同探索金融科技业务创新合作模式，联手打造智慧银行。2018年1月19日，杭州银行与阿里云合作建立全国首家城商行金融科技创新实验室，深入研究金融科技创新能力，促进金融机构数字化转型发展。2018年11月27日，杭州银行与华为签订战略合作协议，就ICT数字化转型进行合作，以共同推动科技金融业务发展。2021年，杭州银行升级“科创金引擎”品牌，持续优化科技文创专营体系和经营模式，加快迭代“科易贷”“科保贷”小额标准化贷款产品，推出“专精特新贷”，进一步巩固生态圈服务先发优势，同年年末，科创企业融资敞口余额1469.94亿元，较上年末增长45.69亿元；创业股权投资基金托管规模达到1,199.62亿元。2021年11月22日，杭州银行发布“云贷e通”小微金融服务品牌，包含了“云贷”和“e通”两大产品服务体系。

发展现状

2022年3月1日，杭州银行第一大股东澳洲联邦银行（Commonwealth Bank of Australia）与杭州市城市建设投资集团有限公司和杭州市交通投资集团有限公司于2022年2月28日晚间签署了《澳洲联邦银行与杭州市城市建设投资集团有限公司和杭州市交通投资集团有限公司之股份转让协议》，澳洲联邦银行以协议转让方式分别向杭州市城市建设投资集团有限公司及杭州交投转让其持有的公司股份各2.968亿股，各占公司已发行普通股总股本的5%。4月，杭州银行积极实践了金融支持“双碳”目标道路，该行江城支行同时获得联合国气候变化框架公约（UNFCCC）和上海环境能源交易所股份有限公司颁发的碳中和证书，上海环境能源交易所副总经理李瑾通过绿色低碳的远程视频方式对杭州银行“零碳”网点进行了“云授牌”。12月5日下午，杭州银行与浙江省物产集团公司战略合作签约仪式在杭举行。2022年杭州银行获批上海黄金交易所特别会员、上海期货交易所非期货公司会员资格，业务品种、交易渠道进一步拓宽。杭州银行在2022年以“自贸试验区”“中国（上海）自由贸易试验区临港新片区”“浦东新区引领区”等建设为契机，推进实施以自由贸易账户为载体的离岸金融体系，紧抓上海自贸区金融改革机遇，将上海自贸区的政策红利延伸至上海以外的长三角区域，重点服务于中资“走出去”企业的境外公司。同时在浙江自贸区设立专营支行，聚焦自贸区制度创新，助力数字自贸区建设。

2023年2月24日，杭州市演艺集团“杭州演艺·艺路领航”数字化网络平台启动暨杭州银行战略合作签约仪式在杭州大剧院举办。3月24日，杭州银行等11家银行与华南城签订60亿元的人民币流动资金银团贷款合同。5月16日，杭州资本与杭州银行签署全面深化战略合作协议。杭州银行将为杭州资本基金群提供“募、投、管、退”全生命周期的基金服务；对于杭州资本及其出资子基金的投资项目，提供优先债权融资服务。杭州银行2023年第一季度营业总收入达94.31亿，净利润达423,861.60万元。4月19日晚间，杭州银行披露2023年度报告，截至2023年年末，该行实现营业总收入350.16亿元，同比增长6.33%；归母净利润143.83亿元，同比增长23.15%；资产总额18413.31亿元，同比增长13.91%，杭州银行2023年利息净收入234.33亿元，同比增长2.52%，占营业收入的66.92%；投资收益收入56.49亿元，同比增长20.54%，占营业收入的16.13%；手续费及佣金净收入40.43亿元，同比下降13.50%，占营业收入的11.55%。杭州银行2023年度拟分配普通股现金股利总额为30.84亿元，占合并报表中归属于公司普通股股东净利润的22.52%。

机构治理

董事会

监事会

高层管理层

分行

杭州银行实行一级法人体制，采用总分行制。截至2022年末，杭州银行共有分支机构255家，其中在杭州地区设有支行（含总行营业部）112家，在浙江省省内的宁波市、绍兴市、温州市、舟山市、衢州市、金华市、丽水市、嘉兴市、台州市、湖州市设有分支行73家，在北京、上海市、深圳市、南京、合肥设有分支69家，并在上海设立了1家资金营运中心，基本实现浙江省内机构全覆盖，并实现机构网点在长三角、珠三角、环渤海湾等发达经济圈的战略布局。

子公司

杭银理财

即杭银理财有限责任公司，于2020年1月6日正式启动，注册资本10亿元，是杭州银行下属的全资子公司，主要从事面向不特定社会公众公开发行理财产品、面向合格投资者非公开发行理财产品，理财顾问和咨询服务等相关业务。

机构业务

杭州银行主营业务为城乡中、小企业客户及居民家庭提供全面的商业银行产品及服务。经中国人民银行和中国银保监会批准，杭州银行的经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；从事衍生产品交易业务；提供保管箱服务；外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际结算，同业外汇拆借，外汇票据的承兑和贴现，结汇、售汇，资信调查、咨询、鉴证业务；开办个人理财业务；从事短期融资券承销业务；以及从事经中国银行业监督管理机构批准的其他业务

公司金融业务

杭州银行公司业务有交易金融、科技文创金融、投资银行和国际业务四大类，包含了存款、贷款、外汇汇入汇出以及组合产品付利宝等产品。2022年杭州银行继续巩固和完善“1+3”（公司金融+交易银行、投资银行、科创金融）公司金融管理模式，强化客户综合化经营，截至2022年报告期末，公司金融条线存款余额6,792.31亿元，较上年末增长615.47亿元，增幅9.96%；贷款（不含贴现）余额3,953.69亿元，较上年末增长752.62亿元，增幅23.51%；基础客户数6.30万户，较上年末增长16.46%；有效客户数2.43万户，较上年末增长20.17%。

零售金融业务

杭州银行的零售业务包括储蓄存款、个人贷款、借记卡、财富管理、投资理财、居家服务等业务。借记卡有西湖借记卡、西湖缤纷卡、幸福童卡三种产品。其中消费信贷、财富管理是杭州银行零售业务的重点。截至2022年度报告报告期末，累计销售财富管理产品7,727.81亿元（含代销532.50亿元）；期末代销业务余额441.35亿元，较上年末新增70.36亿元，增幅18.97%，零售金融条线管理的零售客户总资产（AUM）余额4,806.87亿元，同口径较上年末增加553.27亿元，增幅13.01%；零售金融条线贷款余额1,403.22亿元（不含信贷资产转出），同口径较上年末增加122.79亿元，增幅9.59%；资产质量保持良好水平。公司零售基础客户数达408.30万户，较上年末新增27.11万户，增幅7.11%。

消费信贷业务

杭州银行以“巩固消费信贷”为导向，聚焦发展消费信用贷款与个人住房、二手房按揭贷款业务，升级房贷产品功能与业务流程，提高业务时效性，提升客户体验感。2017年4月初，为个人用户推出缴纳公积金即可办理的信用类贷款——“公鸡贷”，公鸡贷产品打通多方数据信息链，为缴纳公积金的个人客户提供了一条“无需抵押无需担保”方便快捷的融资渠道。截止2018年4月底，公鸡贷签约放款量已突破100亿，申请客户数突破20万户，上线地区覆盖杭州市、上海市、北京、深圳市、南京、合肥市等全国16个城市。截至2022年报告期末，“公鸡贷”贷款余额484.36亿元，较上年末增加50.85亿元，增幅11.73%；个人住房按揭贷款余额899.17亿元，较上年末增加73.78亿元，增幅8.94%。杭州银行的信用卡产品种类繁多，包括悠享Buff信用卡、美国运通公司金卡、美国运通耀红卡、西湖休闲金卡、西湖休闲普卡、财政公务卡、尊享白金卡、Visa标准白金信用卡、标准信用卡金卡、标准信用卡普卡、汽车分期卡、美团联名信用卡、联通联名信用卡。截至2024年一季度末，公司不良贷款率0.76%，与上年末持平；逾期贷款与不良贷款比例87.81%，逾期90天以上贷款与不良贷款比例58.39%，不良贷款拨备覆盖率551.23%。

小微金融业务

杭州银行小微业务有抵押产品（云抵贷，抵易贷）、微贷产品（税金贷，云小贷）、以及现金管理等业务。“云抵贷”是杭州银行针对小微企业法人或个人发放的一款线上申请、线上评估的经营性抵押贷款产品。面向小微、“三农”等普惠客群，杭州银行于2022年11月21日在云抵贷平台成功发布“云贷e通”小微金融服务品牌，为小微企业、个体工商户、农户等客群提供信贷产品集合。“抵易贷”是杭州银行针对小微企业法人或个人发放的一款经营性抵押贷款产品。“税金贷”是杭州银行与当地国家税务局联手，为依法纳税的小微企业量身打造的“无抵押、免担保、线上申请的高效率纯信用贷款产品”，小微企业仅凭纳税记录即可通过线上申请并获得贷款额度。“云小贷”是本行针对拥有自有房产的个人发放的一款线上申请、线上审批的信用贷款产品，最高额度100万元。

抵押业务方面，2022年末“云抵贷”平台产品余额888.89亿元，较上年末增长22.21%。企业端优化“e通”系列现金管理产品功能持续提升综合金融服务能力。截至2022年度报告期末，小微“e通”产品客户超7万户，较上年末新增超3万户；期内累计举办推介会99场，签署目标园区合作协议72份，园区客户新增贷款余额超50亿元；小微金融条线贷款余额1,114.14亿元，较上年末增加184.35亿元，增幅19.83%；普惠型小微贷款余额1,122.53亿元，较上年末增加205.46亿元，增幅22.40%，贷款客户100,155户，较上年末增长22,853户。

金融市场业务

杭州银行金融市场部业务范围覆盖货币市场、证券市场、黄金市场、外汇市场等多个金融市场领域，已形成证券投资业务、金融同业业务、票据业务、资产托管业务四大类业务。

证券投资业务

杭州银行的证券投资业务包含债券投资交易，债券投资顾问业务、衍生品交易业务、债券借贷、债券成分销业务、贵金属业务、汇业务。2022年，债券借贷业务中间收入维稳提升，期内实现相关中间收入1.43亿元，同比增长9.43%；债券承销业务保持领先优势，期内利率债承销3,514.53亿元，其中国开行承销量全市场排名第4。

金融同业业务

杭州银行的金融同业业务包含债券质押式回购，本外币同业存款、同业投资、本外币同业拆借、同业存单、同业理财销售、理财产品信息查询等业务。发布了“钱塘优+”客群-产品品牌体系，形成“盈优+”“鑫优+”“融优+”三大客群体系和“钱塘”系列产品体系并迭代优化“金钥匙”同业客户管理平台和杭E家同业业务平台，拓展中收业务的渠道和产品，平台交易量和客户数实现持续增长。

票据业务

杭州银行的票据业务包含纸质商业汇票贴现，商业汇票买方付息、商业汇票转贴现、e票通-电子商业汇票贴现、商业汇票代理贴现、商业汇票回购

资产托管业务

杭州银行的资产托管业务包含公募基金托管、私募投资基金托管、信托财产保管、商业银行理财资金托管、客户资金托管、保险公司资管计划等业务，托管产品的范围有商业银行理财产品、证券投资基金、基金专户、证券公司资管产品、保险资管产品、信托财产保管、私募证券投资基金、期货公司资管产品等。2022年年末，公募基金托管规模达2,008.44亿元，较上年末增长45.90%；公司托管规模达12,929.70亿元，较上年末增长16.22%。

企业文化

机构标志

杭州银行的标志表现出了写意化与现代化的完美融合，其颜色以蓝色为主，最上方向绿色渐变，蓝色是水的象征，体现了杭州独特的地理和人文环境。标志整体是一个钻石的造型，代表矢志办成价值领先的精品银行。鸟语花香则强调杭州银行业务发展生机蓬勃以及播撒天下的豪情同时也融入“绿色杭州”生态环保主题。

机构文化

公司愿景：致力于为中小企业与城乡家庭提供专业、便捷、亲和的金融服务，成为中国价值领先银行。

价值领先：客户价值领先、员工价值领先、股东价值领先、社会价值领先。

形象定位：钻石银行、绿色银行。

对外口号：信我信未来。

市场定位：地方银行、中小企业主办银行、市民银行。

企业价值观：诚信、创新、效率、尊重、责任。

经营理念

杭州银行始终坚持服务区域经济、中小企业和城乡居民的市场定位，致力于为客户提供专业、便捷、亲和及全面的金融服务。坚持做精杭州市、深耕浙江省，同时积极拓展长三角区域及国内一线城市业务，搭建了覆盖北京、上海市、深圳市、南京、合肥市等重点城市在内的区域经营布局。

机构责任

助力京津冀协同发展

杭州银行积极支持京津冀地区重点项目建设，积极协调内部资源，为重大项目建设提供全流程、全链条、一揽子的金融服务方案，满足京津冀协同发展中的金融需求，努力为京津冀一体化发展提供多元化、全方位、深层次的金融服务。

倡导低碳发展

2022年，杭州银行推出“节水贷”，助力国家节水行动，主要对节水技术改造、供水管网改造、分区计量监测和漏损管控体系建设、非常规水源利用、分质供水、节水“三同时”基础设施建设、节水专业化服务等项目和各类节水型企业给予融资支持。优先支持水效领跑者、省级节水标杆企业、省级节水型企业、通过国家节水标志认证的产品和装备制造企业。杭州银行为“节水贷”融资企业提供七项专项政策，包括保障信贷资源，优化授信方案，优化贷款期限，实施利率优惠，创新担保方式，减免相关费用，建立绿色通道，大力支持节水型企业绿色低碳发展。截至2022年末，杭州银行已为133户节水项目或企业发放节水贷，累计支持金额达103.90亿元，助力国家节水行动。倡导员工绿色低碳工作生活方式、推进电子化无纸化办公、对网点进行绿色装修改造、数智化营业布局等方式全方位推进绿色低碳运营，杭州银行以江城支行为“零碳”试点机构，在积极开展一系列措施，成功打造杭州市市首家“零碳”银行网点。同时这也是浙江省省内首家同时获得联合国气候变化框架公约（UNFCCC）和上海环境能源交易所两个权威机构国际、国内双认证的“零碳”银行网点。

发展绿色金融

杭州银行持续践行“两山”理论，深入贯彻落实国家双碳战略，不断完善绿色金融发展体系，以绿色金融促进实体经济发展。2022年，杭州银行继续落地首单碳中和酒店CMBS、市场首单“绿色PPP-ABS”等首单类创新业务。还创新推出碳账户专属贷款产品，率先在衢州市地区实现公司绿金系统与州碳账户金融信息系统对接，支持国家绿色金融创新试验区建设。截至2022年末，杭州银行绿色贷款余额540.03亿元，较上年末增长120.70亿元，增幅28.78%，高于全行各项贷款平均增速，在助力节约能源、减少碳排放和减少污染物排放方面持续贡献力量。在人民银行杭州中心支行开展的2022年第四季度绿色金融评价中，杭州银行位列省内同类型金融机构第1名，杭州法人金融机构第2位。

开展公益慈善

杭州银行不断深化“杭银益起来”公益品牌，持续参与杭州市政府发起的杭州市春风行动，援助企事业单位特困职工、低保家庭、残疾人困难家庭等。杭州银行自2006年开始一直开展“绿书包计划”，通过杭州市慈善总会长期资助杭州市长河高级中学“宏志班”学生生活费用，截至2022年捐资超过1000万余元，受益学生超过1000名。2022年全行捐款368万元；同时先后向浙江省慈善联合总会、杭州市慈善总会捐赠28万元、220万元。围绕疫情防控、扶贫帮困、文明创建、金融防诈骗等工作，联合结对共建高校团委、慈善总会，广泛开展青年志愿服务活动，全年累计派出1200多名志愿者，4000多人次，服务时长超过27000小时。同时，各分支机构也积极开展多种类型的公益慈善活动。

社会荣誉

机构事件

2021年5月18日，根据中国银保监会浙江监管局行政处罚信息公开表，杭州银行存在以下违法违规行为：一、房地产项目融资业务不审慎；二、流动资金贷款管理不审慎，资金被挪用于支付土地出让金；三、授信投放不审慎，超额投放；四、理财资金管理不审慎，回流借款人母公司挪用于支付土地出让保证金；五、个人经营贷款管理不审慎，资金挪用于购房；六、个人消费贷款管理不审慎，资金挪用于购房。余晓对上述第一项行为负有主要责任。银保监会浙江监管局对杭州银行罚款250万元，对余晓警告。

2022年2月25日，根据银保监会深圳监管局发布行政处罚信息公开表，杭州银行深圳分行因“贷前调查不尽职，贷款资金被挪用”，被罚款300万元。

2022年5月31日，中国人民银行杭州中心支行公布罚单，罚单显示，杭州银行违法行为类型为：1.未按规定履行客户身份识别义务；2.未按规定保存客户身份资料和交易记录；3.未按规定履行大额和可疑交易报告义务；4.与身份不明的客户进行交易。针对上述违法行为，中国人民银行杭州中心支行对杭州银行作出罚款580万元的决定。

2022年6月10日，杭州银行北京丰台支行因贷款违规，被北京银保监局责令改正并罚款40万元。

2024年4月19日，杭州银行在披露2023年度利润分配方案公告时还闹出乌龙。在发布的首份利润分配方案公告中，杭州银行将本应是“2023年度拟每10股派息5.20元的分红政策”公示为“2023年度拟每股派息5.20元的分红政策”。随后，该行紧急发布更正公告称，因工作人员疏忽，“重要内容提示”中的“每股分配比例”列示笔误，应为“每股派发现金股利0.52元”。