简单百科
中国银联

中国银联

中国银联（ChinaUnionPay）成立于2002年3月，总部设于上海市。是经国务院党组同意，中国人民银行批准设立的中国银行联合组织。万建华任首任董事长兼总裁，现任党委书记、董事长邵伏军，党委副书记、总裁蔡剑波。

2003年8月27日，南京商业银行发行了中国内地第一张使用中国银联国际BIN号——“6”字开头的银行信用卡，银联标准卡正式问世。2005年7月11日，中国银联与英国通济隆公司签署境外预付卡发卡合作协议，首次实现在海外发行银联标准预付卡。2009年3月，中国银联新疆分公司正式成立，中国银联在全国设立的分支机构达37家，基本完成中国全国分支机构的战略布局。2017年05月27日，中国银联联合40多家商业银行，共同推出了银行卡的扫码支付业务。2019年6月18日，中国人民银行会同中国银行保险监督管理委员会审查通过了中国银联的申请，向其颁发银行卡清算业务许可证。2020年8月31日，中国银联联合商业银行、主流手机厂商、重点合作商户及支付机构，推出首款数字银行卡“银联无界卡”。截止2022年，中国银联银联网络覆盖中国城乡以及亚洲、欧洲、美洲、大洋洲、非洲等等181个国家和地区。中国银联全球发卡国家77个，持卡人超过10亿人。中国银联共设有36家分公司，50家境外分支机构，银联国际、上海联银创投等全资子公司以及银联商务股份有限公司、银联数据服务有限公司等控股子公司。

2020年12月23日，中国银联获得优金融奖年度移动支付平台。2021年10月，胡润研究院发布《2021胡润金融品牌价值排名》，中国银联位列35位。2022年4月，胡润研究院发布《2022胡润品牌榜》，中国银联位列153位。

历史沿革

创立初期

2002年3月27日，为加快推进“金卡工程”建设和银行联网通用，中国银联股股份有限公司在上海正式成立。中国银联以建立和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络，制定统一的业务规范和技术标准，推动银行卡业务的联合发展为主要职责。它还提供共享的银行卡基础设施，推动电子支付技术和相关服务的创新，改善银行卡使用环境，并推动中国银行卡产业的发展。

中国银联采用公司化的运作机制，适应市场需求并负责保值和增值投资者的资产。其主要发起股东是中国发卡金融机构，包括国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村信用社等。随着金融业对外开放的进程，中国银联还将吸收中国及国际金融发卡机构、收单机构和银行卡专业服务机构，并与国际信用卡组织以及其他区域银行卡组织建立合作关系，进一步改善银行卡受理市场。自此，中国银行卡产业开始朝着集约化和规模化的方向发展，实现了超出常规的、跨越式的发展，使中国迅速成为全球银行卡发卡量最多、产业发展速度最快、潜力最大的国家之一。中国银行卡产业的迅猛发展为经济发展提供了有力的支持，同时也为人民的生活提供了更加便捷、安全的支付工具。

在银行卡产业的发展过程中，除了中国国有大型商业银行，越来越多的全国性股份制商业银行和地方性商业银行也加入了发卡行列。为了更合理地运营银行卡业务，这些银行还成立了独立的、专业化运作的信用卡中心。这种体制的建立不仅提高了中国银行卡业务的经营效益，还有效防范和控制了金融风险，加快了银行卡创新的步伐，并提高了产业的竞争力。

2002年10月15日，中国银联青岛、深圳分公司正式挂牌成立。10月18日，中国银联济南分公司成立；确立全国统一管理架构，中国人民银行批准将中国银联下属17个城市银行卡交换中心改制为中国银联分公司。2003年11月5日，中国银联客户服务中心正式成立，在上海开通95516服务热线。在中国银联与各家商业银行的合作下，中国银行卡的联网通用正在不断加强，银联网络的覆盖范围不仅在东部地区和大中城市普及，还在中西部地区、中小城市和农村地区得到进一步扩展。

为了适应中国经济社会发展的需求，并履行国家赋予的产业使命和社会责任，中国银联与商业银行积极合作，共同建设中国银行卡的自主品牌——银联卡。2003年8月27日，南京商业银行发行了中国内地地区第一张使用中国银联国际BIN号——“6”字开头的银行信用卡，银联标准卡正式问世。银联标准卡是指经中国银联分配和管理发卡行识别码（BIN），按照中国银联制定的银联卡业务规则和技术标准发行的银行卡，其卡面带有“银联”标识。主要由中国银联各成员机构发行，其中大部分是以“62”字头卡BIN开头。中国银联成员机构也可以自主向国际标准化组织(ISO)申请银行卡BIN,发行带有“银联”标识的银行卡。只要这些卡经过检测符合中国银联制定的银联卡业务规则和技术标准,并与中国银联签署协议,它们也会被纳入银联标准卡的管理范围。

2009年3月，中国银联新疆分公司正式成立，中国银联在全国设立的分支机构达37家，基本完成中国全国分支机构的战略布局。

拓展国际市场

为满足中国人日益增长的境外商务、旅游、学习的用卡需要，以及把中国境内商业银行的服务通过银联网络延伸到国际，中国银联积极展开国际受理网络建设。2002年6月14日，中国银联股份有限公司成为万事达国际组织会员。6月16日，中国银联股份有限公司正式成为VISA国际组织主会员。2004年1月18日，经中国人民银行批准，银联正式在香港特别行政区开展内地银联人民币卡的POS消费和ATM服务，迈出了银联国际化的第一步。2012年11月30日，中国银联在上海宣布成立银联国际有限责任公司，负责运营国际业务。2015年，通过本地化策略在不同国家和地区取得了一系列成果。在韩国，银联卡已成为当地最大的国际卡品牌。在日本，银联已成为当地市场收单份额第一的国际卡品牌。在“一带一路”沿线国家中，银联卡已在50个国家实现受理，覆盖率达到80%。在欧洲38个国家和地区开通了银联卡业务。在美国，超过90%的ATM和80%的商户可使用银联卡。在澳大利亚，银联卡的受理面正在不断扩大。同时，银联的创新服务“闪(QuickPass)”正在亚洲和澳大利亚等更多市场拓展。

2015年6月，中国银联时任总裁时文朝表示，真正的国际化不仅是跟随中国人的脚步走向海外，更要在当地发行卡并为当地提供服务。银联将抓住支付技术创新与产业升级的机会，加快国际业务的创新发展，以实现“全球网络、国际品牌”的目标。2015年8月11日，中国银联宣布正式成为国际芯片卡及支付技术标准组织（EMVCo）轮值主席，这是银联自2013年加入该组织后首任该职，将联合全球产业各方更好地推动芯片卡及支付技术全球标准化，并进一步促进银联芯片卡在全球发行和受理。

2016年4月26日，银联国际与中国工商银行在纽约发行美国首张银联信用卡。这既是美国市场发行的第一张银联信用卡，也是中国商业银行在美国发行第一张信用卡。

2020年上半年，银联在亚太地区的网络覆盖率达到90%，在欧洲的覆盖率达到66%，在美国的覆盖率达到80%。银联卡已在62个国家和地区发行，总发卡量达1.39亿张，占银联国际业务的70%以上。银联已成为许多国家和地区消费者的主要支付工具。

银联通过“四方模式”，将卡组织、发卡行、持卡人与收单机构商户对接，提供技术标准、清算服务和支付解决方案，以此将双边市场连接起来。截至2022年10月30日，银联与全球2300多家机构合作，受理和发行银行卡，支持银行卡行业与国际接轨。银联与亚洲支付联盟(APN)机构的11个国家13家机构进行芯片标准授权合作，参与泰国、老挝、塔吉克斯坦等市场的本地转接网络建设。

多样化发展

为了满足人们日益多样化的支付需求，中国银联积极推动各种基于银行卡的创新支付业务。除了在传统的ATM自动取款机和商户POS刷卡终端上使用银行卡进行支付外，人们还可以通过互联网、手机、固定电话、自助终端、数字电视机顶盒等新兴渠道进行公用事业缴费、机票和酒店预订、信用卡还款、自助转账等多种支付操作。中国银联与商业银行等机构共同努力,为满足多样化的用卡需求及提高支付安全性和通用性,正在逐步建立一个覆盖范围更广、涵盖领域更多、提供渠道更丰富的银行卡受理环境。

银行卡在2005年以后的应用不仅体现在区域范围的扩大，同时在与公众生活紧密联系的行业领域也有所展开。银行卡业界开始积极推动跨行业的合作，使其在水、电、气及航空、加油站、医疗、教育、海关等与普通大众生活紧密相连的领域得到了更广泛的运用，大大提高了大众的日常生活便利性。

随着电子商务的迅猛发展和非金融支付机构在支付市场的深度参与，中国人民银行已在2011年逐批次地向非金融支付机构发放了支付业务许可证。电子支付渠道经过各方的不断探索和创新，从传统的ATM和POS受理渠道扩展到了更多形式的支付渠道，包括以POS消费、ATM取现为基础的互联网支付、手机支付、固定电话支付、智能电视支付、自助终端支付等新兴支付方式。这种综合性和立体化的支付渠道体系使得电子支付产业规模迅速扩大，并逐渐形成了以银行卡为核心的电子支付网络和电子支付产业链。

《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》于2015年4月22日发布，并自2015年6月1日起生效。根据该决定，符合要求的机构可以申请获得“银行卡清算业务许可证”，以在中国境内从事银行卡清算业务。这一决定的实施意味着中国清算市场上长达12年的垄断局面将被打破，中国银联将告别垄断时代，市场竞争更加激烈。

2017年12月11日，中国银联与商业银行、支付机构等合作发布了银行业统一APP“云闪付”。该APP在中国人民银行的指导下开发，旨在提供一个移动支付统一入口平台。用户可以通过云闪付APP绑定和管理各类银行账户，并享受各家银行的移动支付服务和优惠权益。云闪付APP的功能包括跨行银行卡管理、周边优惠及卡权益查询、公共缴费等场景覆盖，并涉及海外业务。然而，云闪付面临着移动支付第三方平台的竞争、与第三方支付平台应用领域的重叠以及覆盖面不全等困境。

2019年6月18日，中国人民银行会同中国银行保险监督管理委员会审查通过了中国银联的申请，向其颁发银行卡清算业务许可证。2020年2月，云闪付上线多地“健康码”，助力政府持续优化防控措施、精准开展疫情防控工作。上线一个月后，银联健康码覆盖中国1000多个市县。2021年12月2日，支付宝（中国）网络技术有限公司与中国银联推动了与中国工商银行、中国建设银行、中国银行、交通银行、招商银行、中信银行、广发银行、MiPay等28家银行和机构的开放合作。用户可以通过这些银行、云闪付以及其他机构的APP扫描支付宝的收款码来完成支付。支付宝与中国银联在全国范围实现收款码扫码互认。

2022年2月28日，为拓展退役军人、其他优抚对象优待证使用场景，进一步提升优待证持证人的获得感和荣誉感。中华人民共和国退役军人事务部与中国银联在北京签署《拥军优抚合作协议》。2022年11月3日下午，为加快旅游场景的数字化建设，拓展区域和产品市场合作。中国旅游集团与中国银联在上海签署《战略合作框架协议》。2023年7月5日，《文化和旅游部办公厅中国银联股份有限公司关于实施2023年“百城百区”金融支持文化和旅游消费行动计划的通知》基础上，为进一步激发文化和旅游消费力，助力市场主体恢复发展，黑龙江省、江苏省、山东省、河南省、贵州省、大连六家分行与属地文旅厅和银联分公司在活动现场签署三方合作协议。

发展现状

根据中国银联2020年年度交易数据发布，截至2020年底，银联网络转接交易金额达到205.6万亿元，同比增长了8.8%。银联网络转接交易笔数同比增长了12.7%。此外，截至2020年底，已有11家银行发行的无界卡数量超过150万张。同时，为满足居民的日常消费需求，中国银联强化了数字化权益服务体系的建设，并推出了超过1400种覆盖居民日常消费所需的银行卡。

截至2021年底，银联集团资产总额是2002年底的74倍，中国境内外的银联网络成员机构分别为1688家和866家。而在同一年，银联网络的交易笔数和金额分别超过了2300亿笔和230万亿元，这分别是2002年的422倍和1320倍。

截至2022年,中国银联在推进国内外支付网络建设和扩张业务范围方面取得新的进展。在中国境内,银联继续扩大线下支付网络覆盖,政府消费券发放规模扩大。此外,银联积极运用新技术如大数据和人工智能应用,提高数字化能力和运营效率。同时,为提供高质量服务,银联与成员机构加强合作,推动开放银行等生态建设,促进支付体系互联互通。在国际业务方面,银联线上线下支付网络已覆盖全球超180多个国家和地区。同时,银联不断推出产品和服务拓展海外市场,初步实现了中国银行卡的跨境联网。此外,银联还向国际输出移动支付技术和经验,通过资本合作加快国际化步伐。组织结构上,银联设有36家国内分支机构和50家境外分支机构,业务网络覆盖全球主要地区。此外还拥有多家子公司,成员机构超过2500家,为社会提供服务。

公司治理

中国银联按照现代公司制度的要求，建立了规范的公司治理结构和组织架构，设立了股东大会、董事会，并设置各类专业性的管理、协调和咨询委员会。

中国银联总公司

截至2023年8月15日，中国银联股份有限公司总公司的组织架构有：

银行合作部、受理市场部、云闪付部、线上支付部、创新中心、云计算中心、企划部、业务部、技术部、风险控制部、第三代系统建设办公室、品牌营销部、大数据部、技术开发中心、信息总中心（含信息总中心北中心)、金融科技研究院、业务运营中心、客户服务中心（含客户服务中心黄山分中心）、办公室、战略与投资部、人力资源部、财务部、群工部、纪检办公室、党委德班迷察工作领导小组办公室、审计部、法律合规部、集中采购管理办公室、基本建设管理办公室、支付学院

董事会

截至2023年8月15日，中国银联股份有限公司董事会成员有董事长：邵伏军；副董事长、总经理：蔡剑波；董事：吕天贵、谢伟、涂晓军、曲家文、郑国雨、王靖国、齐、崔勇、周万阜、宋建华、鲍、汪建中、施红敏

监事会

股东

截至2023年8月15日，中国银联的股东有75家，包括中国印钞造币集团有限公司，国有大型银行如中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、中国工商银行股份有限公司、中国银行等；重要股份行、城商行、农村商业银行如上海银行、北京银行、沪农商行；以及其他一些企业，如中国电信集团、利群集团股份有限公司等。

分公司

截至2023年8月15日，中国银联股份有限公司拥有分公司共36家：北京、天津市、河北省等分公司

子公司

公司业务

个人业务

银联标准卡

中国银联已经成功建立了具备自主知识产权的全国统一银行卡跨行交易清算系统。在与商业银行的合作下，银联初步建立了符合国际通用要求的银行卡标准规范体系，并在银联标准卡上广泛应用这些标准规范。

2003年发行第一张自主品牌的银联卡（即银联标准卡）是商业银行（包括信用社）依据中国银联的业务规范和技术标准发行的卡片。这些卡片采用了中国银联国际Bin号标准，在卡片的正面右下角带有“银联”标识，并且卡号的前两位数字为62。

银联标准全球通用

中国银联标准卡是一种重要的跨境支付产品。早在20世纪90年代,中国银联就开始推出标准卡产品。截至2022年,已有近8亿张银联标准卡发行。持有银联标准卡的用户,不仅可以在国内任何银行的ATM取款和任何支持银联的商户处消费,也可以使用该卡在全球超160个国家和地区的银联ATM和接受商户进行取款和消费。使用银联标准卡进行境外消费,用户可以选择人民币结算,免除因多次兑换货币而产生的损失。此外,无需进行购汇还款,也无需支付额外的1%-2%的货币转换费用。ATM取款手续费相对较低。

24小时客服服务

中国银联提供中国客服电话95516，并在多个国家开通了免费服务热线。银联标准卡持卡人可以通过拨打各国免费服务热线与中国银联客户服务中心直接联系，获得24小时快捷、优质的服务体验。这样的服务安排使持卡人能够方便地获得所需的帮助和支持。

银联无界卡

2020年8月31日，中国银联与商业银行、主流手机厂商、重要合作商户以及支付机构合作推出了首款数字银行卡，该卡被称为"银联无界卡"。这项合作旨在为用户提供更便捷、安全的数字化支付体验，通过整合各方资源和技术创新，满足用户对数字化银行服务的需求。

2021年4月，中国银联与中国建设银行、长沙轨道交通集团合作，在长沙发布首张地铁场景的数字无界联名卡。用户可通过数字无界卡搭乘长沙地铁及长沙公交。此前，银联已联合华为技术有限公司、美团等国内企业，推出中信集团华为无界卡、美团无界信用卡等服务

在线支付

“银联网上支付”()是中国银联与商业银行合作打造的一个包容性、多用途的网上支付平台。它提供广泛的服务，包括无卡支付，网上银行支付，并支持所有类型的银联卡。该平台确保安全快捷的交易，为银联卡持卡人提供购物、商务旅行预订、慈善捐赠、转账、还款等全球范围内的多种支付选择。

银联钱包

银联钱包是中国银联在银联支付网络上运营的商业品牌。它为商家和持卡人提供一系列服务。持卡人可以访问银联钱包网站或下载银联钱包移动应用，将银联卡关联，并使用优惠券、积分、电子机票和其他优惠等功能。使用银联钱包，持卡人在购物时可享受各种折扣和优惠。该钱包兼容银联线上线下多种支付渠道，支持磁条卡和IC卡。

2017年12月5日，银联钱包改名云闪付。云闪付APP支持银联移动支付在多个重要场景的应用:

公交地铁场景：云闪付APP允许用户进行公交和地铁付费。用户可享受“1分钱乘公交”“公交周卡”等优惠。这为出行人群提供了便利。

公共缴费场景：APP支持水电煤气话费等公共费用缴纳,同时提供立减活动。目前已有超2800家商户支持此功能,覆盖300多个城市。这给民众缴费带来了更多选择。

除此之外,云闪付APP还支持智慧医疗、校园支付、景区票务、餐饮消费、商超购物以及企事业单位食堂支付等多个领域。随着技术迭代,其支付场景将持续扩展,为用户提供更便利服务。

一键查卡

2022年6月29日，中国银联联合商业银行推出“一键查卡”服务面向中国所有省市开放。该功能向公众提供个人名下银行卡数量查询服务，便利公众直接掌握个人名下银行卡信息，强化自身银行卡管理。

商户业务

受理银联支付

银联提供了多种移动支付解决方案。其中，云闪付商户通是面向银联和云闪付商家的移动综合服务平台，提供小微商户入网、商户收款、店铺管理等基础服务，并允许银行、收单机构等机构接入，为商户提供增值服务。银联手机闪付支持移动设备的线下非接触支付和远程在线支付，适用于不同场所的付款需求。银联二维码是基于二维码交互的支付产品，操作简便，门槛低。在线支付方面，银联提供了PC端和移动端的在线支付产品，以及跳转到银联在线支付网关实现全球支付的方案。此外，银联还提供企业网银支付和线下终端解决方案，如手机POS和刷脸付等，以提升支付体验和安全性。

商家服务中心

银联提供了多种商城服务和增值服务，以实现商户的赋能和全方位商业赋能。如云闪付商城，为云闪付APP用户提供精选优质商品。银联还提供了礼券服务，提供跨场景的开放式综合礼券服务，助力商户获取增值服务收益。此外，银联还提供资金结算服务方案，个性化资金结算服务方案和商户个性化对账服务方案等。银联还提供基于大数据的门店选址及区域竞争门店分析等服务，以及行业卡转接清算服务、银联微码行业主扫码产品和基于银联Token的企业虚拟卡服务方案等。这些服务旨在满足商户的不同需求，提供全面的支持和解决方案。

商户支付合作

银联专注于为机构、服务提供商和开发者提供在线网关支付、便捷支付等支付产品和服务。他们的目标是建立一个跨融合、跨行业的联盟支付生态系统。银联为商户提供催收、业务推广、交易查询、业务分析、客户运营等多元化解决方案。他们与商家和合作伙伴一起创造价值，提高业务效率。2023年8月，银联国际与马来西亚支付转接网络PayNet推进跨境二维码支付互联互通。银联国际已与韩国、斯里兰卡、柬埔寨和越南等多国本地二维码网络达成互联互通合作

银联x沃尔玛公司:银联为沃尔玛提供支付和营销一体化服务，帮助其完善支付产品、大数据分析、会员制度和运营效率。2021年6月2日，银联启动”银联优惠日“活动覆盖沃尔玛、星巴克等商户。2023年5月1日至2024年3月每周六、周二均是银联优惠日。

银联x星巴克:银联与星巴克合作，提供数字礼券和创新营销解决方案，帮助星巴克吸引顾客，增加销售额，实现业务增长。如2021年7月1日至2021年12月31日中国建设银行的星巴克支付优惠

商户智能决策平台

该平台利用银联跨行交易的大数据资源,为商户提供数据支持。汇聚来自银联网络的大量交易数据。这些数据从多个维度记录了消费者的支付行为,反映了不同行业和场景下的消费模式。平台通过对这些数据进行计算和分析,可以为商户提供以下支持:

帮助商户了解客户群体特征,掌握客户需求和偏好变化趋势;

根据历史交易数据,评估产品和服务的市场接受程度,为新品测试提供参考;

根据区域特征分析,为商户布局提供线上线下渠道建设参考;

通过大数据挖掘,为商户提供定制的促销和营销策略建议。

商户入网平台

商户入网服务平台旨在为商户提供一个更高效简便的入网渠道。该平台在原有基础上优化了商户信息管理和业务流程。商户可以通过该平台完成如下流程:

该平台采用线上高效处理,帮助商户简化入网流程。同时保证信息安全和业务规范性。目的是为商户提供一个更优质便利的入网体验。

银联线下收银台

中国银联建立统一的线下收银标准,旨在促进线下商户与支付体系的连接。该标准规范了商户端的收银流程和接口,实现了不同收银设备的互通接入。它支持云闪付和银行APP用户在线下商户进行便捷支付。

同时,银联也提供多种支付服务支持线下商户收款:

支付网关:支持商户网站和APP进行网上支付收款。

无跳过支付:实现快速安全的线上支付。

移动支付控制:支持移动端支付收款。

订购服务:适用于线下无人售货等订购业务。

企业网银:支持B2B电子商务企业间支付。

代收服务:辅助商户开展保险费、基金中的基金等代收业务。

机构业务

大数据产品

商业银行智能决策分析平台

该平台收集银联系统内各银行的卡业务和交易数据。它提供以下服务帮助商业银行决策:

分析本行业务表现,与同业进行对标。

研究存量客户特征,探索交叉引流增长点。

跟踪流失客户原因,提出挽留对策。

支持银行提出的定制化数据需求。

将数据分析结果有效呈现,为决策提供参考。

平台利用大数据优势,采用数据驱动的模式支持银行运营管理。

据不完全统计,2020年银联系统完成交易规模约20.56万亿元人民币,服务于国内外约5000万家商户。这些数据规模说明银联收集到的银行业务数据量巨大,为商业银行提供了丰富的决策参考。

银联智能营销大脑

银联智能营销大脑是银联基于大数据能力,为客户提供一站式数字营销服务的系统。该系统的核心功能包括:

人群特征分析 - 通过分析银联支付网络中的大量交易数据,帮助客户了解目标用户群体的消费特征和需求特点。

人群细分 - 根据用户属性和行为模式,将人群细分为不同细分群体,以实现更精准的定向推广。

营销投放 - 整合银联自身用户标签体系和合作伙伴的多渠道资源,帮助客户高效投放产品和活动。

效果分析 - 通过数据追踪评估营销活动效果,并给出分析报告,为客户优化未来策略提供参考。

该系统采用数据驱动的方式,利用银联独特的数据优势,实现了客户的数字营销全流程服务。它不强推任何解决方案,而是以数据为依据,为客户提供个性化的数字营销支持。这有利于提升客户的数字化营销能力与业绩。

银联大数据开放平台

银联建立了一个开放的数据分析平台,目的是与更多机构合作,共同挖掘数据价值。

该平台采用多租户技术,安全隔离地为合作伙伴开放数据处理能力。它提供以下服务:

合作伙伴可以通过此平台获得银联支付网络生成的大量交易数据。在保证数据安全和合规的前提下,根据自身需求对数据进行开发和应用。

大数据解决方案

发卡拉新

客群洞察:利用银联大数据能力,为银行提供客户群体分析报告,了解不同细分群体的特征与规模,支持产品和营销决策。

营销投放:利用银联多渠道资源,为银行活动进行精准投放,提高品牌曝光和转化率。

效果分析:通过分析投放与申卡数据,构建转化漏斗模型,评估各活动效果,为银行提供调整建议。

交叉引流

客群特征分析:通过大数据分析,为银行提供不同客户群体的消费特征报告,支持精准产品定位。

客户匹配:根据产品属性,在存量客户中识别优质目标客户,提高引流精准度。

精准营销:针对匹配客户进行定向推广,利用银联多渠道资源进行有效投放。

这套服务助银行实现“分析-匹配-推广”一体化运营。

流失客户管理

流失客户分析:通过大数据分析,识别流失规律,为银行提供流失客户特征报告。

目标客户筛选:匹配银行挽留需求,在流失客户中识别潜在挽回目标客户。

客户细分:根据目标客户特征,进行多维度细分,支撑精准营销。

营销推荐:根据客户细分结果,为银行提供定向营销活动建议。

风险防控

中国银联提供包括发卡交易风险监控产品（UnionPay Risk Manager）、收单交易风险监控产品（Acquirer Risk Manage）、实时交易风险评分产品（Real-time Risk Score）等风控产品。

银联的核心信息系统和风险管理系统为保障用户的支付安全提供了强有力的支持。银联的风险管理系统具备准实时、大数据、高性能的能力，能够实时监控多个场景并在50毫秒内识别风险交易。银联还推动一体化智能风控体系的建设，运用先进的技术提升智能预警能力。此外，银联还夯实了风险管理系统的数据信息基础，提供有力的数据信息支持。银联网络整体欺诈率从2017年一季度的2.35BP下降至2021年三季度的0.22BP，处于全球低位水平。

企业文化

企业标识

银联的标识以红、绿、蓝三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白色的“银联”汉字造型，突出了银行卡连网联合的主题。红色象征合作和诚信，蓝色象征畅通和高效，绿色象征安全。这三种颜色银行卡的紧密排列象征着银行卡的联合。银联的LOGO语言字体使用了综艺变体，并改成斜体设计。新银联LOGO体现了全球化特征，延续了旧标识的特点，并在整体构图上改善了视觉效果。

经营宗旨

中国银联秉承着“联接创造价值”的愿景，致力于建立和运营统一、高效、安全的银行卡清算网络。银联开展银行卡清算业务，并以此为核心提供相关专业化服务和金融科技服务。银联还积极参与共建开放生态，致力于打造数字网络，为全球支付提供服务。

社会责任

助力农村金融

农民工银行卡特色服务：2005年底，人民银行启动了“农民工银行卡特色服务”业务，旨在帮助解决农民工带钱返乡的困难。中国银联与商业银行积极参与、共同推动该业务在中国全国范围内开通，覆盖了6万多个农村金融营业网点，包括湖南农村信用社和中国邮政储蓄银行。这条以银联卡为基础、连接城乡的“农村金融汇路”为农民工带来了便利和安全。此举不仅推动了农村金融发展，也对支援新农村建设、解决“三农问题”具有重要意义。2022年6月22日，中国银联正式推出二维码助农取款业务，中国建设银行成为首家合作银行率先完成接入。

抗震救灾

汶川抗震救灾

2008年5月12日，四川汶川发生了8级地震，数百万人受灾。中国银联在第一时间通过红十字基金会向灾区捐款，捐款数额已增加至719万元。同时，银联还为各级慈善机构开通了刷卡、网上支付等快速捐款通道，以便快速汇聚爱心捐款。

银联标准“中国红”慈善信用卡

2008年7月25日由中国银联与多家商业银行共同发行。该信用卡采用创新的慈善公益模式，旨在实现可持续发展。持卡人只需办卡和使用，中国银联和发卡银行将向中国红十字基金会的“中国红”行动进行捐款。这种信用卡通过持卡人的消费行为来支持慈善事业。获得“2008年中国金融产品社会公益奖”。

云南鲁甸抗震救灾

2014年8月3日，云南鲁甸县发生了6.5级的强烈地震。中国银联在地震发生后立即启动了应急机制，确保银行卡跨行交易系统的安全稳定运行。此外，中国银联还通过中华慈善总会和中国妇女发展基金会向鲁甸地震灾区捐款500万元，用于受灾群众的安置、医疗救助以及灾后恢复重建等工作。这一举措旨在帮助灾区人民渡过难关，重建家园。

助力河南抗洪

2021年7月22日，中国银联携手中国人口福利基金会与易宝公益，进一步在云闪付APP上线爱心捐款通道，为河南特大暴雨灾后恢复重建提供支援。

助力教育事业

银联励志助学基金

2007年6月，中国银联成立“银联励志助学基金”，每年投入200万元为贫困家庭的优秀大学新生提供资助。截止至2012年已资助贫困学子2533名

银联诗歌POS机

2019年7月15日，银联在上海陆家嘴街道地铁站设立15个特殊的POS机，通过银联手机闪付花费一元钱，支持孩子们的才华，让他们的艺术天赋得到发现。善款将进入Artlink公益远程支教项目，为贫困地区的学校提供艺术课程，解决师资匮乏和教育资源不均的问题，让山区孩子们获得更好的教育机会，展现他们的才华。