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恒丰银行

恒丰银行

恒丰银行股份有限公司（简称“恒丰银行”）是12家全国性股份制商业银行之一，前身为1987年成立的烟台住房储蓄银行。2003年，经中国人民银行批准，改制为恒丰银行股份有限公司。2019年完成市场化改革股改建账，中央汇金公司成为第一大股东。

2006年11月，恒丰银行的第一家省外分行——南京分行开业。2010年5月13日，恒丰银行与兴业银行在烟台市举行全面战略合作协议以及柜面互通和理财门户业务合作协议签约仪式。2013年，蔡国华接替姜喜运出任恒丰银行董事长之职。2018年9月20日，恒丰银行已通过个体网络借贷资金存管系统测评（P2P网贷机构存管银行“白名单”）。2021年3月，恒丰银行联合北京金融资产交易所，成功落地全国首单绿色债权融资计划（碳中和债）。2023年，恒丰银行相继与鲁信集团、烟台市政府、上海数据交易所签署战略合作协议。恒丰银行为用户提供了公司金融方面、普惠金融方面、理财业务方面的特色业务，此外，还提供了好快产品、心怡卡产品服务。

2020年11月18日，恒丰银行入围2020年中国TOP金融榜年度普惠金融名单，同年11月26日，恒丰银行获得了2020年金融数字化发展金榜奖年度最佳金融科技创新奖。2022年，恒丰银行获得了中国人民银行颁发的2020年度金融科技发展奖。2023年，恒丰银行在第十三届“金貅奖”金牌榜上获得了年度金牌普惠金融银行奖。同年，恒丰银行在2023年全球银行1000强中排名第119位。截止2023年6月末，恒丰银行法人口径下资产总额13,766.2亿元，负债总额12,469.3亿元。2023年上半年，恒丰银行法人口径下实现净利润27.8亿元。

历史沿革

1987年12月，经国务院同意，恒丰银行股份有限公司的前身烟台住房储蓄银行成立。2003年，经中国人民银行批准，改制为恒丰银行股份有限公司。同年8月1日，改制为股份制商业银行，更名为恒丰银行股份有限公司，成为第11家全国性股份制商业银行。2006年11月，第一家省外分行——南京分行开业。2018年9月20日，恒丰银行已通过个体网络借贷资金存管系统测评（P2P网贷机构存管银行“白名单”）。11月，成为中国共产党山东省委员会管理的国有重要骨干企业。

2010年5月13日，恒丰银行与兴业银行在烟台市举行全面战略合作协议以及柜面互通和理财门户业务合作协议签约仪式。2013年，蔡国华接替姜喜运出任恒丰银行董事长之职。截至2015年末，恒丰银行资产规模破万亿，全年净利润同比增长近15%，净资产收益率ROE超过15%。2016年2月，恒丰银行确立上市时间表，计划2018年12月底之前完成H股上市，2019年12月底之前完成A股增发。

2019年，恒丰银行完成市场化改革股改建账。10月30日，总部注册地变更为济南市。 12月，非公开发行1000亿股普通股股份，注册资本增加至1112.1亿元，在全国银行业位居第5。2020年1月12日，从山东省地方金融监管局获悉，恒丰银行1000亿元战略投资资金全部到位，股改相关工作已于近期完成，标志着恒丰银行改革重组工作基本完成，有力消除了这家全国性股份制银行的风险隐患。截止到2021年，已在全国设有310家分支机构。

2021年，恒丰银行的广州分行、深圳分行开业；理财子公司、资金运营中心、私人银行获批。3月，恒丰银行联合北京金融资产交易所，成功落地全国首单绿色债权融资计划（碳中和债）。8月，恒丰银行正式签署《负责任银行原则》，加入联合国环境规划署金融倡议组织，成为中国第3家承诺遵守《负责任银行原则》的全国性股份制商业银行。

2022年2月22日，恒丰银行与山东省住房和城乡建设厅战略合作签约暨恒丰银行大住建综合金融服务方案发布仪式在济南市举行。5月18日，东营市人民政府与恒丰银行股份有限公司战略合作协议签约仪式举行。6月，恒丰银行与山东发展投资集团在济南签订战略合作协议。6月22日消息，恒丰银行下线了一贯平台App。7月27日，恒丰银行与国家电投在北京签署战略合作协议。8月3日，恒丰银行收到《中国银保监会关于恒丰理财有限责任公司开业的批复》，根据批复，该行全资子公司恒丰理财有限责任公司（恒丰理财）获准开业。11月消息，恒丰银行与中建一局签订战略合作协议。根据协议，双方将建立长期、稳定、互利的全面战略合作伙伴关系，深化在传统信贷业务、投资银行业务、交易银行业务、现金管理业务、个人金融业务等领域的合作。恒丰银行向中建一局提供总额不高于100亿元的综合授信意向额度。11月28日消息，恒丰银行与山东银丰集团、青岛青特集团等房地产企业达成签约意向。

2023年3月24日，恒丰银行重庆分行与重庆华宇集团签订战略合作协议。同日，恒丰银行与鲁信集团在济南市签署战略合作协议。4月，恒丰银行枣庄分行开业，与枣庄市政府签署战略合作协议。6月17日，恒丰银行与烟台市政府签署战略合作协议。接着，恒丰银行与上海数据交易所签署战略合作协议。

机构治理

董事会

以上信息截至2025年1月，来源参考

股权结构

以上信息截至2024年2月21日，来源参考

对外投资

以上信息截至2024年1月21日，来源参考

分支机构

恒丰银行总部：山东济南，全国设有322家分支机构。

19家一级分行：青岛市、济南市、南京、杭州市、成都市、重庆市、烟台、福州市、昆明市、西安市、宁波市、北京、上海市、郑州市、长沙市、武汉、广州市、深圳市、合肥市。

1家总行直属分行：苏州市。

资金运营中心、私人银行部专营机构所在地：上海。

全资子公司恒丰理财有限责任公司所在地：青岛。

5家村镇银行：广安恒丰村镇银行股份有限公司、浙江桐庐恒丰村镇银行股份有限公司、扬中恒丰村镇银行股份有限公司、云阳县恒丰村镇银行股份有限公司、重庆江北恒丰村镇银行股份有限公司。

分支机构一览：

经营范围

吸收人民币存款：发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；结汇、售汇；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营外汇买卖；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务。

主营业务

基础业务

个人业务

恒丰银行为个人提供了借记卡、信用卡、财富管理、零售贷款、空中银行等业务。

企业业务

恒丰银行为企业提供了投资银行、公司存款、公司贷款、票据、贸易金融等业务。

特色业务

公司金融方面

坚持践行新发展理念，坚持服务实体经济，坚持做强本土战略导向，近年来不断加强自身能力建设，锐意改革创新，围绕高质量发展目标，积极谋求特色化经营与数字化转型，在大住建、绿色金融、专精特新、乡村振兴、优势制造、健康文教、服务山东走在前等多领域取得新的突破，围绕产业链、产业集群、园区和平台企业，打造特色专业产品体系，搭建数字敏捷服务平台，引入大数据技术，探索实施信贷工厂模式，全力为企业客户提供专业化、数字化、差异化的综合金融服务方案。

普惠金融方面

聚焦小微、科创、涉农等重点领域，围绕核心企业上下游、产业园区、知名信息平台、政府采购供应商和风险分担基金等重点客群，加强产品和服务模式创新，推出“恒丰好快”系列数字化产品，满足普惠客户多样化金融服务需求，推动普惠金融业务可持续发展。

认真落实“三农” 工作各项会议精神与重大决策部署，全力推进涉农产品服务创新，致力打通金融服务最后一公里；以“ 一圈一链一平台”为抓手，聚焦乡村振兴的重点领域和客群，因地制宜探索“线上+线下”乡村振兴综合服务模式；打造“ 智慧村居”一站式涉农服务平台，以金融科技深度赋能乡村振兴。

理财业务方面

恒丰理财有限责任公司为恒丰银行股份有限公司全资子公司，恒丰理财围绕“儒意恒通”产品体系，逐步建立了“恒仁、恒盈、恒智、恒信、恒惠”五大产品体系，分别对应固定收益类、多资产类、权益类、另类及其他、特色主题类。

产品服务

好快产品

“好快”数字化产品品牌体系是恒丰银行推出的一系列数字化金融产品的总称。

“好”表明了优良的客户体验和先进的数字化能力。恒丰银行依托数据资源，加快推进数字化转型，提升金融产品的数字化水平，服务零售及对公客户，为社会创造更多价值，不断提升高质量金融供给能力和金融服务实体经济水平，服务客户向上、向善、向美的每一天。

“快”代表了敏捷转型的导向。恒丰银行以客户体验和关键绩效双提升为核心，以跨职能敏捷组织为基础，致力于经营机制的敏捷优化、业务模式的创新探索，全面提升流程银行和敏捷组织建设水平，敏于感知、捷于行动，大幅提升内部决策响应效率，实现全行敏捷转型。

2021年恒丰银行发布了“建设一流数字化敏捷银行”的新战略，进一步凝聚了全行“以恒心、办恒业、共恒丰”的价值观和“向上、向善、向美”的企业使命，以“数字化转型”、“敏捷组织”为战略先导，明确了“五大战略支柱”和“十大行动方案”。在总行层面成立了由党委书记、董事长陈颖任组长的数字化敏捷转型工作领导小组，下设“一院两办”，即数字银行研究院、数字银行办公室和敏捷组织办公室，作为推动全行数字化转型的顶层设计，全行高质量发展踏上新征程。“好快”系列数字化产品作为该行数字化典型应用，是恒丰银行数字化经营的有益探索和丰硕成果。在此基础上，“好快”数字化产品品牌体系应运而生。

“好快”系列部分产品已初具市场影响力。例如，“好牛快贷”通过引入物联网、区块链、大数据等技术，成功探索了统一规划、统一品种、统一饲养、统一防疫、统一销售的“龙头企业+基地+农户”的架子牛育肥养殖模式。该项目整体授信1亿元，2021年7月首笔投放200万元，已累计出账金额6000余万元。

心怡卡

心怡卡可以用照片做银行卡卡面，支持定制卡号后六位。

经营状况

截止2023年6月末，恒丰银行法人口径下资产总额13,766.2亿元，负债总额12,469.3亿元。2023年上半年，恒丰银行法人口径下实现净利润27.8亿元。

企业文化

企业责任

2021年，恒丰银行在临沂金改试验区累计投放贷款151笔，金额102.09亿元。截至2022年4月，恒丰银行累计为临沂“两山银行”发放贷款6笔，累计金额490万元，生态资源变现渠道顺利打通，为盘活农村资源探索了新路径。2022年9月5日，泸定县发生6.8级地震。地震发生后，泸定县牛背山村是恒丰银行成都分行的定点帮扶村。恒丰银行紧急与县政府和帮扶村取得联系，根据当地抗震救灾和疫情防控需求，在得到通行许可后，首批安排捐赠饮用水、牛奶、面包、饼干、自热米饭、食用油、面条、大米等物资700余箱，以及口罩等防疫物资1600包，用于支持当地救灾、防疫等工作。除捐赠救灾物资外，恒丰银行成都分行根据总行党委部署，迅速深度摸排受灾地区企业情况，及时梳理受灾群众生产生活和受灾企业恢复生产经营的资金需求，开启信贷“绿色通道”，优先办理救灾相关业务，全力保障救灾资金汇拨、现金提取等各项金融服务需求，为受灾地区灾后恢复重建提供敏捷金融服务。

2022年，恒丰银行积极践行社会责任，设立“恒爱至善”专项基金，主动开展爱心公益捐助活动。在上半年全国多地疫情反复的关键时期，“恒爱至善”基金先后15次向上海市、青岛市、济南市、滨州市、潍坊市、威海、杭州市、临沂等地抗疫一线捐赠各类防疫物资26万余件，并开展“守护生命远离溺亡”黄河阻泳、“困境先心病儿童救助”等公益活动，不断传播恒丰正能量。2022年1月至7月，恒丰银行“恒爱至善”专项基金联合山东省扶贫开发基金会，在济阳区40余公里黄河河段开展“守护生命·远离溺亡——沿黄阻泳”活动，通过组织志愿者巡河、设置黄河阻泳安全岗以及设立安全警示牌等多种方式，全力保障暑假期间青少年生命安全。截至同年上半年，恒丰银行联合山东省扶贫开发基金会成立“恒爱至善”专项基金，已向上海市、山东等地抗疫一线捐赠各类防疫物资26万余件，开展了“困境先心病儿童救助”等公益项目，努力做向善的组织者、扬善的引导者、行善的践行者，以恒丰正能量建设美丽中国，助力人民美好生活。

2023年恒丰银行重庆市分行积极响应当地政府文旅产业发展政策，立足重庆产业特色，积极探索“融资+融智”金融服务模式，多措并举为巴渝文旅高质量发展添能蓄势。